■本報記者 郝飛
日前，國家金融監(jiān)督管理總局、科技部、國家發(fā)展改革委聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》。
受訪專家普遍認為，在推動科技金融高質(zhì)量發(fā)展的大背景下，銀行業(yè)作為金融服務的主力軍，可從金融產(chǎn)品創(chuàng)新等維度發(fā)力，為科技創(chuàng)新提供更加精準、優(yōu)質(zhì)的金融支持，助力科技型企業(yè)蓬勃發(fā)展。
拓寬科技金融服務邊界
國家金融監(jiān)督管理總局、科技部、國家發(fā)展改革委有關司局負責人就《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》答記者問時表示，加大科技型企業(yè)信用貸款和中長期貸款投放，靈活設置貸款利率定價和利息償付方式。對于經(jīng)營現(xiàn)金流回收周期較長的流動資金貸款，銀行可適當延長貸款期限，最長可達5年。
為滿足科技型企業(yè)多元化融資需求，銀行業(yè)不斷加大科技信貸投放力度，靈活創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務模式，增加科技型企業(yè)信用貸款和中長期貸款投放額度，以契合科技型企業(yè)研發(fā)周期長、輕資產(chǎn)的特點。不少銀行充分挖掘知識產(chǎn)權、創(chuàng)新積分制等信息價值，打造特色科技金融產(chǎn)品，為企業(yè)開辟新的融資渠道。
比如，興業(yè)銀行寧波分行與寧波高新區(qū)完成“創(chuàng)新積分”系統(tǒng)對接，創(chuàng)設專屬“創(chuàng)新積分貸”。該產(chǎn)品依托成長型科技企業(yè)的研發(fā)能力、知識產(chǎn)權獲得情況、高新技術產(chǎn)品銷售情況等維度，通過建立差異化的風險評價模型，快速測算企業(yè)最高授信金額。
寧波夏天信息科技有限公司曾享受到“創(chuàng)新積分貸”帶來的融資便利。該企業(yè)是一家專注于金融電子商務、數(shù)據(jù)中心建設、物聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等領域的軟件整體解決方案提供商，為政府、金融機構(gòu)、企業(yè)等不同客群提供咨詢、培訓、軟件開發(fā)、系統(tǒng)集成、運維外包、數(shù)據(jù)分析等服務。由于業(yè)務擴張需要，該企業(yè)需要融資。興業(yè)銀行寧波高新區(qū)支行了解到企業(yè)的融資需求后，借助“創(chuàng)新積分”系統(tǒng)的信息迅速完成盡調(diào)并開通綠色審批通道，向其發(fā)放貸款150萬元。
除融資支持外，銀行業(yè)還通過為企業(yè)發(fā)行債券等方式滿足其資金需求。在債券融資領域，銀行業(yè)積極發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，為符合條件的科技型企業(yè)發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)、資產(chǎn)支持票據(jù)等提供承銷服務，并加大對科創(chuàng)類債券的投資配置力度，進一步豐富科技型企業(yè)的融資渠道，優(yōu)化企業(yè)融資結(jié)構(gòu)。同時，銀行業(yè)積極探索與資產(chǎn)管理機構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資基金等的合作模式，開展“貸款+外部直投”等業(yè)務，整合各方資源，為科技型企業(yè)提供全流程、多元化的金融服務。
聯(lián)儲證券副總經(jīng)理王小娜對《農(nóng)村金融時報》記者表示，在服務科技型企業(yè)方面，銀行業(yè)有廣泛的政策實施空間。銀行應推出知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款，以企業(yè)的專利、商標、版權等知識產(chǎn)權作為質(zhì)押物，為科技型企業(yè)提供融資。同時，進一步開發(fā)知識產(chǎn)權證券化產(chǎn)品，將知識產(chǎn)權未來的收益權進行打包證券化，在資本市場上發(fā)行融資。
王小娜認為，銀行業(yè)還可以圍繞科技型企業(yè)的供應鏈上下游，開展供應鏈金融業(yè)務。以核心企業(yè)的信用為依托，為其供應商提供應收賬款質(zhì)押融資、保理等服務，幫助供應商解決資金問題，同時也促進核心企業(yè)的供應鏈穩(wěn)定。
筑牢科技金融發(fā)展防線
科技型企業(yè)的核心競爭力在于技術創(chuàng)新，但技術研發(fā)具有不確定性，可能因技術難題無法攻克、研發(fā)周期過長等導致項目失??；科技型企業(yè)通常以知識產(chǎn)權、技術專利等無形資產(chǎn)為主，缺乏土地、房產(chǎn)等傳統(tǒng)抵押物；許多科技型企業(yè)盈利模式尚在探索和完善中，短期內(nèi)難以實現(xiàn)穩(wěn)定盈利。這都導致銀行對科技型企業(yè)提供融資支持時面臨風險。如何在加大信貸投放力度和風險控制之間取得平衡，需要銀行業(yè)創(chuàng)新思維，健全風險分擔機制。
在積極創(chuàng)新產(chǎn)品與服務的同時，銀行業(yè)也著力健全科技金融風險分擔機制，為科技金融的穩(wěn)健發(fā)展保駕護航。近年來，銀行業(yè)深入實施支持科技創(chuàng)新專項擔保計劃，大力發(fā)展針對科技型企業(yè)的融資擔保業(yè)務。通過建立差異化評估評價體系，優(yōu)化科技創(chuàng)新?lián)Ｔ鲂欧眨葞椭萍夹推髽I(yè)解決融資擔保難題，又有效降低自身信貸風險。
在促進信息共享方面，銀行業(yè)積極推動科技創(chuàng)新相關領域信息基礎設施建設，加快構(gòu)建科技型企業(yè)數(shù)據(jù)要素歸集、整理和共享機制。全面、及時、便利的信息支持，不僅為科技信貸評審提供了有力依據(jù)，提升了銀行對科技型企業(yè)風險的識別和評估能力，也為精準風控奠定了堅實基礎。
此外，銀行業(yè)還通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將數(shù)字化風控工具嵌入科技金融業(yè)務流程，研發(fā)授信審批人工智能模型，持續(xù)優(yōu)化智能監(jiān)控預警規(guī)則，打造智能化風控體系。這些舉措提升了銀行對科技金融業(yè)務風險的識別、預警和處置能力，有效降低了潛在風險。
隨著科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新的不斷深入和風險分擔機制的日益完善，銀行在科技金融領域的服務能力和水平將持續(xù)提升，為科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入源源不斷的金融活力，助力我國實現(xiàn)高水平科技自立自強。
聯(lián)儲證券研究院副院長沈夏宜認為，銀行應與相關部門或機構(gòu)合作健全風險分擔機制，從而推進對科技型企業(yè)的信貸投放。一是與保險機構(gòu)合作，對科技型企業(yè)的貸款開展廣泛的保險服務，通過“信貸+保險”的服務模式為科技金融提供安全保險運行的輔助供給；二是與各產(chǎn)業(yè)園區(qū)合作，啟動知識產(chǎn)權信貸服務，聚焦重點戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)與未來產(chǎn)業(yè)，對科技型企業(yè)提供全生命周期的專屬金融服務；三是與擔保機構(gòu)合作，合理確定擔保比例和責任分擔方式，定期對擔保機構(gòu)的經(jīng)營狀況和代償能力進行監(jiān)測，確保其能夠有效履行擔保責任。
