■本報(bào)記者 郝飛
日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局晉中監(jiān)管分局關(guān)于同意山西平遙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司定向募股方案的批復(fù)》和《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局晉中監(jiān)管分局關(guān)于同意山西壽陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司定向募股方案的批復(fù)》，分別同意平遙農(nóng)商銀行《山西平遙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司定向募股方案》和壽陽(yáng)農(nóng)商銀行《山西壽陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司定向募股方案》。
近年來(lái)，各地農(nóng)信機(jī)構(gòu)通過(guò)多種方式補(bǔ)充資本金。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，農(nóng)信機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力直接關(guān)系其服務(wù)“三農(nóng)”的深度與廣度，此次兩家農(nóng)信機(jī)構(gòu)定向募股獲批，是監(jiān)管部門(mén)與市場(chǎng)合力推動(dòng)農(nóng)信機(jī)構(gòu)提質(zhì)增效的縮影。
資本補(bǔ)充渠道持續(xù)拓寬
資本是銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)、拓展業(yè)務(wù)的核心支撐。對(duì)于深耕“三農(nóng)”市場(chǎng)的農(nóng)信機(jī)構(gòu)而言，充足的資本是其服務(wù)鄉(xiāng)村振興的底氣所在。
農(nóng)信機(jī)構(gòu)作為我國(guó)農(nóng)村金融體系的關(guān)鍵組成部分，長(zhǎng)期扎根縣域與農(nóng)村地區(qū)，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、農(nóng)民增收致富提供了堅(jiān)實(shí)的金融支撐。隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化與金融市場(chǎng)發(fā)展，部分農(nóng)信機(jī)構(gòu)面臨資本實(shí)力有待增強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)防控壓力增大、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足等挑戰(zhàn)，亟待通過(guò)深化改革實(shí)現(xiàn)破局。
從行業(yè)實(shí)踐與政策導(dǎo)向來(lái)看，農(nóng)信機(jī)構(gòu)補(bǔ)充資本的路徑日益多元，為其可持續(xù)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)保障。
定向募股是此次平遙農(nóng)商銀行與壽陽(yáng)農(nóng)商銀行采用的資本補(bǔ)充方式，也是農(nóng)信機(jī)構(gòu)最直接有效的補(bǔ)充核心一級(jí)資本的手段之一。通過(guò)向特定投資者定向募集股份，農(nóng)信機(jī)構(gòu)能夠快速引入優(yōu)質(zhì)資本，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)的同時(shí)提升資本充足率，為后續(xù)業(yè)務(wù)擴(kuò)張與風(fēng)險(xiǎn)抵御筑牢基礎(chǔ)。
對(duì)于具備條件的農(nóng)信機(jī)構(gòu)而言，上市是資本補(bǔ)充的重要路徑。規(guī)模較大、經(jīng)營(yíng)規(guī)范的機(jī)構(gòu)通過(guò)登陸資本市場(chǎng)，不僅能獲得穩(wěn)定資金來(lái)源，還能提升品牌公信力與市場(chǎng)認(rèn)可度，形成“融資+增信”雙重效應(yīng)。
此外，發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債等資本補(bǔ)充工具也成為農(nóng)信機(jī)構(gòu)的重要選項(xiàng)。依托股東支持與政策紅利，各地農(nóng)信機(jī)構(gòu)還通過(guò)利潤(rùn)留存、股東增資等方式補(bǔ)充資本。
中國(guó)城市發(fā)展研究院投資部副主任袁帥對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，農(nóng)信機(jī)構(gòu)各類(lèi)資本補(bǔ)充方式優(yōu)勢(shì)鮮明：定向募股可以聚焦地方國(guó)資、核心企業(yè)等優(yōu)質(zhì)戰(zhàn)略投資者，快速引入契合長(zhǎng)期發(fā)展的資本，規(guī)避散戶資金短期逐利問(wèn)題；上市融資能同步提升資金規(guī)模與品牌價(jià)值；利潤(rùn)留存與股東增資憑借成本低、自主性高的優(yōu)勢(shì)，成為體現(xiàn)農(nóng)信機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”盈利能力的重要標(biāo)志。
農(nóng)商聯(lián)合銀行入股賦能
各地農(nóng)商聯(lián)合銀行組建以來(lái)，通過(guò)入股省內(nèi)農(nóng)信機(jī)構(gòu)等方式，不斷深化對(duì)區(qū)域農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的整合與賦能。比如，2024年9月份，廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行獲批認(rèn)購(gòu)北海市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社股份5000萬(wàn)股，持股比例為7.5%。
這種股權(quán)聯(lián)結(jié)模式，為農(nóng)信機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展帶來(lái)了多重積極作用。在管理與技術(shù)層面，農(nóng)商聯(lián)合銀行憑借其資源整合優(yōu)勢(shì)與專(zhuān)業(yè)化管理能力，能夠?yàn)槿牍傻霓r(nóng)信機(jī)構(gòu)提供全方位支持。通過(guò)輸出先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)控體系與運(yùn)營(yíng)模式，幫助區(qū)域農(nóng)信機(jī)構(gòu)規(guī)范內(nèi)部管理流程，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與處置能力，解決部分農(nóng)信機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期存在的管理粗放、風(fēng)控薄弱等問(wèn)題。同時(shí)，農(nóng)商聯(lián)合銀行在金融科技領(lǐng)域的投入與積累，可助力基層農(nóng)信機(jī)構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，提升線上服務(wù)能力，更好地適應(yīng)“三農(nóng)”客戶多元化、便捷化的金融需求。
袁帥認(rèn)為，在資源整合與業(yè)務(wù)協(xié)同方面，農(nóng)商聯(lián)合銀行的入股打破了農(nóng)信機(jī)構(gòu)的發(fā)展壁壘，實(shí)現(xiàn)了資金、客戶、渠道等資源的優(yōu)化配置。通過(guò)農(nóng)商聯(lián)合銀行的平臺(tái)作用，農(nóng)信機(jī)構(gòu)可以共享優(yōu)質(zhì)客戶資源與金融產(chǎn)品體系，開(kāi)展跨區(qū)域業(yè)務(wù)合作，提升整體服務(wù)效率與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。例如，在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、推進(jìn)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，能夠形成資金合力，為重大項(xiàng)目提供更充足的金融支持，強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)的精準(zhǔn)性與覆蓋面。
在政策響應(yīng)與品牌提升方面，依托各地農(nóng)商聯(lián)合銀行的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，農(nóng)信機(jī)構(gòu)能夠更高效地落實(shí)國(guó)家及地方關(guān)于“三農(nóng)”金融的各項(xiàng)政策要求，確保金融活水精準(zhǔn)滴灌至鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)。同時(shí)，農(nóng)商聯(lián)合銀行的品牌背書(shū)與公信力，能夠提升農(nóng)信機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)認(rèn)可度，增強(qiáng)客戶信心，為其拓展業(yè)務(wù)、吸引資本創(chuàng)造更有利的條件。
袁帥認(rèn)為，農(nóng)商聯(lián)合銀行入股對(duì)農(nóng)信機(jī)構(gòu)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展有如下促進(jìn)作用：一是充實(shí)資本實(shí)力，直接提升資本充足率，筑牢信貸投放與風(fēng)險(xiǎn)抵御根基；二是優(yōu)化治理與風(fēng)控，輸出成熟管理經(jīng)驗(yàn)、標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)控體系，破解管理粗放難題；三是強(qiáng)化資源協(xié)同，打破區(qū)域壁壘，實(shí)現(xiàn)資金、客戶、科技資源共享，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型；四是賦能品牌與政策落地，依托農(nóng)商聯(lián)合銀行公信力提升市場(chǎng)認(rèn)可度，更高效落實(shí)鄉(xiāng)村振興相關(guān)金融政策，全面增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。
隨著資本補(bǔ)充渠道的持續(xù)拓寬，農(nóng)信機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步夯實(shí)資本實(shí)力、提升服務(wù)能力，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施提供更加強(qiáng)有力的金融支撐。
