農(nóng)村金融時(shí)報(bào)網(wǎng)-江蘇訊（記者 郝飛 通訊員 王忱 袁鵬）為精準(zhǔn)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，近期，姜堰農(nóng)商銀行聚焦存量貸款管理核心環(huán)節(jié)，以“全面覆蓋、精準(zhǔn)畫(huà)像、動(dòng)態(tài)整改”為抓手，扎實(shí)推進(jìn)存量貸款檢驗(yàn)工作，以檢驗(yàn)促進(jìn)資產(chǎn)質(zhì)量的提升，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更穩(wěn)健的金融動(dòng)力。
構(gòu)建雙軌檢驗(yàn)?zāi)Ｊ健Ｔ撔谐闪?zhuān)項(xiàng)工作小組，制定《存量貸款檢驗(yàn)工作方案》，通過(guò)“現(xiàn)場(chǎng)核查+非現(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)分析”雙軌模式開(kāi)展工作。深入企業(yè)車(chē)間、沿街商鋪、田間地頭等，現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況與資金用途；非現(xiàn)場(chǎng)依托行內(nèi)信貸系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)以及行外企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、裁判文書(shū)網(wǎng)、執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)等數(shù)據(jù)，比對(duì)企業(yè)納稅、社保、水電費(fèi)等情況，核查企業(yè)涉訴涉執(zhí)情況，精準(zhǔn)研判企業(yè)還款能力和風(fēng)險(xiǎn)程度。截至目前，全行存量貸款檢驗(yàn)覆蓋率已達(dá)100%。
創(chuàng)新三維畫(huà)像模型。該行從“還款意愿、還款能力、擔(dān)保效力”三個(gè)維度設(shè)置多項(xiàng)核心指標(biāo)，為每筆存量貸款建立動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)檔案。針對(duì)檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)的“企業(yè)經(jīng)營(yíng)波動(dòng)但仍有還款潛力”“擔(dān)保物價(jià)值輕微縮水”等問(wèn)題，摒棄“一刀切”處置方式，“一戶(hù)一策”制定解決方案，對(duì)暫時(shí)面臨資金周轉(zhuǎn)壓力的制造業(yè)企業(yè)，通過(guò)調(diào)整還款計(jì)劃、續(xù)貸展期等方式緩解流動(dòng)性困難；對(duì)擔(dān)保措施不足的普惠小微企業(yè)，聯(lián)動(dòng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)補(bǔ)充增信；對(duì)確無(wú)盤(pán)活可能的不良貸款，啟動(dòng)快速清收流程，最大限度降低資產(chǎn)損失。某氟材料科技公司因應(yīng)收賬款未回籠導(dǎo)致短期還款困難，現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)人員通過(guò)實(shí)地現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，為其辦理300萬(wàn)元增量授信，幫助企業(yè)順利完成訂單交付，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)銷(xiāo)回升。
深化檢驗(yàn)結(jié)果運(yùn)用。該行依托檢驗(yàn)結(jié)果，對(duì)存量授信貸款中存在風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)，及時(shí)采取授信調(diào)減、授信取消等控制措施，對(duì)存量貸款中無(wú)風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，做好維持、調(diào)增、新增等續(xù)授信服務(wù)。檢驗(yàn)時(shí)同步收集企業(yè)融資需求與服務(wù)建議，將檢驗(yàn)結(jié)果與信貸政策調(diào)整、產(chǎn)品創(chuàng)新掛鉤，讓存量貸款檢驗(yàn)成為服務(wù)優(yōu)化的“助推器”。針對(duì)檢驗(yàn)中發(fā)現(xiàn)的“科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、融資難”問(wèn)題，大力推廣“蘇知貸”等產(chǎn)品，將專(zhuān)利等無(wú)形資產(chǎn)納入質(zhì)押范圍；針對(duì)小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求，優(yōu)化線上信貸產(chǎn)品“蘇信貸”審批流程，實(shí)現(xiàn)從申請(qǐng)到放款平均時(shí)長(zhǎng)縮短至0.5小時(shí)。
下一步，姜堰農(nóng)商銀行將建立存量貸款“季度集中檢驗(yàn)”的長(zhǎng)效機(jī)制，推動(dòng)檢驗(yàn)工作從“階段性任務(wù)”轉(zhuǎn)向“常態(tài)化管理”，以更精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管控、更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，為地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多農(nóng)商力量。
