■本報記者 李美麗
近年來，廣東龍門農商銀行緊扣“百千萬工程”主線，發(fā)揮地方法人銀行決策鏈短、響應快、服務貼近的優(yōu)勢，持續(xù)加大信貸投放、創(chuàng)新產品服務、延伸普惠觸角，為縣域鄉(xiāng)村振興和農業(yè)現(xiàn)代化注入堅實金融力量。日前，《農村金融時報》記者專訪了龍門農商銀行黨委書記、董事長黃偉波。
記者：作為農村金融主力軍，龍門農商銀行在落實金融支持“百千萬工程”方面有哪些頂層設計與推進機制？
黃偉波：我行將“百千萬工程”列為“頭號工程”，強化組織領導，成立由黨委書記任組長的專項領導小組，制定《“百千萬工程”實施方案》，設立專業(yè)服務部門和多個特色專班——包括工業(yè)園服務專班、環(huán)“兩山”引領區(qū)專班等，形成“總行統(tǒng)籌、專班攻堅、支行落地”的協(xié)同推進格局。
在資源配置上，我行堅持“三個優(yōu)先”：優(yōu)先保障“百千萬工程”重點區(qū)域資金需求，已累計為環(huán)“兩山”引領區(qū)、龍門工業(yè)園等重點片區(qū)授信超27億元；優(yōu)先支持先進制造業(yè)、特色農業(yè)、文旅康養(yǎng)等主導產業(yè)，如為龍門工業(yè)園單列20億元信貸資金，其中不低于10億元專項支持新一代電子信息、智能制造、新材料等高端制造產業(yè)；優(yōu)先滿足小微企業(yè)、“三農”等融資痛點，普惠貸款中1000萬元以下額度占比達70%，確保金融活水直達田間地頭和車間廠房。
此外，我行優(yōu)化內部考核，將鄉(xiāng)村振興服務成效納入績效考核，引導分支機構下沉重心；加強與地方政府、人行、監(jiān)管部門聯(lián)動，推動政策與金融資源精準對接，形成服務合力。
記者：農村金融長期面臨抵押物不足、風險高等難題。為更好地推動“百千萬工程”落地見效，龍門農商銀行在產品與服務模式上有哪些創(chuàng)新突破？
黃偉波：我行堅持問題導向，圍繞農村產權制度改革和農業(yè)產業(yè)鏈金融需求，推出一批接地氣、能落地的創(chuàng)新產品。
一是破解農村產權融資難題。針對農村土地“有經營權無所有權”、農房“無證難抵押”的問題，我行創(chuàng)新“農村土地經營權+股東擔?！蹦Ｊ?，聯(lián)合粵財普惠擔保公司落地全省首筆非試點土地經營權抵押貸款500萬元，支持惠州市百果里農業(yè)發(fā)展有限公司盤活500畝農田及1870平方米閑置農房，發(fā)展民宿、文創(chuàng)等新業(yè)態(tài)。
二是創(chuàng)設特色群體信貸產品，滿足不同產業(yè)、不同區(qū)域群體的差異化融資需求。比如，我行面向傳統(tǒng)手工藝人、鄉(xiāng)村工匠等群體推出“工匠貸”，依托地方行業(yè)協(xié)會批量獲客，采用“工匠集群+行業(yè)聯(lián)動+優(yōu)惠用信”模式，截至目前已發(fā)放“工匠貸”2707.8萬元，惠及79戶工匠，推動傳統(tǒng)技藝產業(yè)化；推出“兩山農房貸”等農民住房財產權抵押貸款產品，截至目前累計發(fā)放超5000萬元，支持發(fā)展特色種植養(yǎng)殖、鄉(xiāng)村旅游。
三是構建風險共擔機制。我行聯(lián)合龍門產業(yè)園區(qū)管委會、粵財擔保公司設立1000萬元風險補償資金池，推出“政府風險共擔+擔保+信貸放大”模式，實現(xiàn)1：20信貸投放比例，落地全市首筆工業(yè)園風險補償資金貸款，推行“T+0受理、T+2盡調、T+3審批”極速流程，實現(xiàn)“園區(qū)事園區(qū)辦”。
這些創(chuàng)新實踐及探索既激活了農村沉睡資源，也有效分散了信貸風險，為縣域農商銀行在服務“百千萬工程”中如何實現(xiàn)政策落地、風險防控與可持續(xù)發(fā)展提供了有益借鑒。
記者：近年來，龍門農商銀行借助金融科技，融合線上線下服務，以擴大普惠金融服務覆蓋面和可得性，進一步推進“百千萬工程”取得成效。在這一過程中，貴行采取了哪些舉措？
黃偉波：我行圍繞“讓金融走進千家萬戶”目標，推動科技賦能與人力下沉雙輪驅動。
科技方面，構建“精準營銷+AI外呼+簽約用信”全流程線上閉環(huán)，運用機器學習分析43類行為字段識別潛在需求，AI外呼快速鎖定意向客戶，形成“數(shù)據(jù)挖掘—AI觸達—人工對接—授信用信”閉環(huán)。自2025年3月運行以來，已收集有效線索1012條，完成授信79戶、2363萬元，顯著提升觸達效率。
渠道方面，線上完善手機銀行、悅農e付，實現(xiàn)白名單內線上授信放款；線下對永漢、龍華、南昆等核心網(wǎng)點進行“兩山”主題化升級，在218公里環(huán)羅浮山—南昆山旅游公路沿線驛站設立服務打卡點，把銀行服務延伸至景區(qū)與村口。
人力方面，我行在全省首創(chuàng)“金融特派員”機制，選聘180名村干部兼任特派員，覆蓋全部180個行政村，承擔政策宣傳、需求收集、政務協(xié)助等職能，打通金融服務“最后一公里”。今年已組織多輪培訓，旨在提升特派員業(yè)務能力，使其成為鄉(xiāng)村金融服務的固定觸點。
記者：未來，龍門農商銀行在助力“百千萬工程”和鄉(xiāng)村振興方面有何規(guī)劃？
黃偉波：下一步，我行將從以下四方面發(fā)力：一是扎實做好“五篇大文章”，加快普惠金融發(fā)展步伐，以高質量金融服務激發(fā)鄉(xiāng)村振興新活力；二是持續(xù)加大資源傾斜，重點支持龍門工業(yè)園創(chuàng)建省級高新區(qū)、環(huán)“兩山”引領區(qū)建設，推動絲苗米、三黃胡須雞等特色農業(yè)規(guī)?；⑵放苹l(fā)展，助力打造產城融合、文旅興旺的現(xiàn)代化樣板；三是深化差異化競爭與產品服務創(chuàng)新，圍繞綠色金融、數(shù)字普惠拓展應用場景，發(fā)揮8個特色網(wǎng)點作用，通過科技賦能優(yōu)化土地經營權抵押、農房抵押及“工匠貸”等模式，提升金融服務、金融產品等與農村實際金融需求的契合度；四是強化隊伍建設與民生服務，進一步完善工作機制，提升專業(yè)服務能力，同時加強金融特派員培訓與管理，打造懂農業(yè)、愛農村、愛農民的基層服務隊伍，并持續(xù)為制造業(yè)、專精特新企業(yè)提供高效金融支持，讓金融發(fā)展成果更多更公平惠及廣大農民與城鄉(xiāng)居民。
