日前，啟東萬(wàn)多網(wǎng)絡(luò)科技有限公司憑借其專利技術(shù)、研發(fā)能力和數(shù)據(jù)資產(chǎn)，成功獲得江蘇啟東農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)放的700萬(wàn)元純信用貸款。這筆貸款從線上申請(qǐng)到資金到賬，僅用時(shí)48小時(shí)，高效解決了企業(yè)研發(fā)投入的燃眉之急。這標(biāo)志著啟東農(nóng)商銀行依托江蘇省綜合金融服務(wù)平臺(tái)，在數(shù)字金融服務(wù)科技企業(yè)方面取得了創(chuàng)新性突破。
數(shù)據(jù)搭橋：數(shù)據(jù)“跑腿”替代企業(yè)“跑腿”，信用“變現(xiàn)”替代抵押“擔(dān)?！?/strong>
本次貸款高效發(fā)放的核心關(guān)鍵在于江蘇省綜合金融服務(wù)平臺(tái)的應(yīng)用，平臺(tái)由江蘇省地方金融監(jiān)督管理局牽頭建設(shè)，是普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心載體，它整合了包括工商、稅務(wù)、社保、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的18大類政務(wù)數(shù)據(jù)，為銀行構(gòu)建了一個(gè)全面、動(dòng)態(tài)的企業(yè)信用畫(huà)像系統(tǒng)。
啟東農(nóng)商銀行深度對(duì)接該平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了信貸模式的革新。
精準(zhǔn)畫(huà)像，讓信用“看得見(jiàn)”。銀行通過(guò)平臺(tái)API接口，實(shí)時(shí)調(diào)取了萬(wàn)多網(wǎng)絡(luò)的多維信息，將其35%的研發(fā)投入占比、12項(xiàng)專利技術(shù)、以及覆蓋長(zhǎng)三角200余家制造企業(yè)的上下游合作數(shù)據(jù)等“軟實(shí)力”納入風(fēng)控模型，有效替代了傳統(tǒng)的房產(chǎn)、土地等硬抵押要求。
智能匹配，讓服務(wù)“找上門(mén)”。平臺(tái)利用“智能推薦”功能，主動(dòng)篩選并推送像萬(wàn)多網(wǎng)絡(luò)這樣符合“專精特新”屬性的科技企業(yè)，銀行據(jù)此精準(zhǔn)匹配了無(wú)需抵押的“蘇信貸”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了從“人找錢(qián)”到“錢(qián)找人”的轉(zhuǎn)變。
企業(yè)心聲：輕資產(chǎn)、重研發(fā)，科技型企業(yè)的融資之“渴”
獲得貸款的啟東萬(wàn)多網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，是當(dāng)?shù)財(cái)?shù)字產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的“隱形冠軍”。公司自主研發(fā)的“智聯(lián)云”平臺(tái)，為50余家制造企業(yè)提供設(shè)備遠(yuǎn)程監(jiān)控和故障預(yù)警服務(wù)，其智慧農(nóng)業(yè)系統(tǒng)幫助水產(chǎn)養(yǎng)殖戶增收超過(guò)15%。
然而，這樣一家技術(shù)驅(qū)動(dòng)型企業(yè)，曾因“輕資產(chǎn)”運(yùn)營(yíng)模式面臨成長(zhǎng)煩惱。企業(yè)負(fù)責(zé)人表示：“我們的核心資產(chǎn)是技術(shù)和數(shù)據(jù)，研發(fā)投入占比很高，但缺乏可供抵押的固定資產(chǎn)，這使我們?cè)趥鹘y(tǒng)信貸渠道面前常常受阻?！?/p>
銀行創(chuàng)新：“數(shù)據(jù)+信用”貸款模式，引金融活水助企業(yè)騰飛
針對(duì)這一痛點(diǎn)，啟東農(nóng)商銀行打出了“產(chǎn)品+科技”的組合拳。
產(chǎn)品創(chuàng)新方面，在平臺(tái)數(shù)據(jù)支撐下，推出“蘇信貸”升級(jí)版，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)明確納入授信評(píng)估體系，信用貸款額度最高1000萬(wàn)元，本次700萬(wàn)元貸款即采用“信用+數(shù)據(jù)質(zhì)押”模式，并給予利率優(yōu)惠。
服務(wù)提速方面，依托平臺(tái)的數(shù)字化能力，結(jié)合銀行內(nèi)部的“三臺(tái)六崗”信貸模式，將貸款審批流程優(yōu)化，平均放款時(shí)長(zhǎng)縮短至0.65小時(shí)，實(shí)現(xiàn)了高效放款。
這筆資金的注入，為萬(wàn)多網(wǎng)絡(luò)帶來(lái)了顯著效果。企業(yè)計(jì)劃將資金立即投入新技術(shù)研發(fā)，預(yù)計(jì)2026年?duì)I收有望突破億元，并已啟動(dòng)科創(chuàng)板上市籌備工作。
未來(lái)，啟東農(nóng)商銀行將繼續(xù)深化省綜合金融服務(wù)平臺(tái)的應(yīng)用，重點(diǎn)探索“數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押”標(biāo)準(zhǔn)化、圍繞海工裝備、新能源等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)“鏈上融資”產(chǎn)品，讓數(shù)字金融的活水持續(xù)滋養(yǎng)更多創(chuàng)新型中小企業(yè)，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)能。（記者 王愛(ài)靜 通訊員 高鵬）
