立足于江蘇常州這片產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新高地，江南農(nóng)村商業(yè)銀行憑借過硬的金融服務(wù)能力，以金融活水助推科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合，全力促進創(chuàng)新鏈和產(chǎn)業(yè)鏈實現(xiàn)無縫對接，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供堅實支撐，助力常州在科技創(chuàng)新的賽道上加速奔跑。
截至2025年末，江南農(nóng)商銀行支持科技型企業(yè)貸款總余額達320億元，較年初增加11.9億元，全市市場份額占比超1/4，居市場第一，累計服務(wù)科技型企業(yè)8121戶。其中，支持科技部門認定的科技型中小企業(yè)5567戶，貸款余額214.6億元，支持科技部門認定的高新技術(shù)企業(yè)2873戶，貸款余額211.7億元，支持工信部門認定的各類專精特新企業(yè)1071戶，貸款余額130.9億元。
強化服務(wù)內(nèi)功 打造科技金融服務(wù)新機制
發(fā)布“江南科貸”新品牌。根據(jù)企業(yè)成長階段，江南農(nóng)商銀行將其劃分為初創(chuàng)期、成長期和成熟期，制訂不同金融服務(wù)方案，并分別配置相應(yīng)產(chǎn)品，構(gòu)建覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品體系。初創(chuàng)期配備創(chuàng)投融、孵化貸、科創(chuàng)積分貸等；成長期配備融E鏈、廠房融等；成熟期配備并購貸款、投貸聯(lián)動等。
構(gòu)建批量營銷新模式。依托供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、生意鏈、資金鏈，結(jié)合江南農(nóng)商銀行“融E鏈”，改變傳統(tǒng)點對點的營銷方式。通過外部多渠道批量獲取客戶清單，優(yōu)選生態(tài)圈核心企業(yè)，給予鏈上科創(chuàng)類中小企業(yè)信用貸款主動授信額度，開創(chuàng)批量服務(wù)新模式。至2025年末，評議科創(chuàng)類核心企業(yè)1538戶、衍生鏈屬企業(yè)35237戶，主動授信257.4億元，新增客戶1167戶；“融E鏈”營銷科創(chuàng)類企業(yè)7936戶，用信余額162.9億元。
深化黨建共建新機制。江南農(nóng)商銀行先后與常州市科學(xué)技術(shù)局、常州市工業(yè)和信息化局、常州市發(fā)展和改革委員會簽約黨建共建、戰(zhàn)略合作協(xié)議，圍繞促進科技型企業(yè)、智改數(shù)轉(zhuǎn)項目落地、多元化產(chǎn)品開發(fā)、合作參與科技型企業(yè)路演活動、開展高質(zhì)量黨建共建活動四方面進行全面合作，注重創(chuàng)新主體培育。2025年，累計支持省市級科創(chuàng)類重大項目125個，給予項目融資近20億元。
升級產(chǎn)品體系 打造科創(chuàng)業(yè)務(wù)發(fā)展新模式
創(chuàng)新推出多款新產(chǎn)品。江南農(nóng)商銀行與中國人民銀行常州市分行聯(lián)合打造線上化貸款產(chǎn)品“龍城科易通”。該產(chǎn)品通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，加入“人才等級”“知識產(chǎn)權(quán)”等非標(biāo)加分項，形成“龍城科易分”，匹配信用貸款額度，支持線上測額、提款和還款。至2025年末，已支持科技型中小企業(yè)181戶，線上發(fā)放貸款超3億元。同時，與常州高新技術(shù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心、擔(dān)保公司合作，推出高新區(qū)（新北區(qū)）“科創(chuàng)積分貸”專項產(chǎn)品，精準(zhǔn)服務(wù)園區(qū)科技型企業(yè)。至2025年末，支持科技企業(yè)36戶，發(fā)放貸款55筆，金額1.7億元。針對初創(chuàng)型、孵化型科技企業(yè)的“孵化貸”產(chǎn)品，額度可達500萬元，采用信用擔(dān)保方式，至2025年末，已支持企業(yè)43戶，發(fā)放貸款1.4億元。
強化“投貸聯(lián)動”支持。憑借地方品牌影響力，積極與風(fēng)險投資機構(gòu)、私募股權(quán)基金、券商等機構(gòu)合作，整合多方資源，滿足企業(yè)全生命周期資金需求。江南農(nóng)商銀行與常州人才科創(chuàng)集團簽訂“金谷創(chuàng)投貸”合作協(xié)議，同時基于“先投再貸”模式，推出“創(chuàng)投融”專項產(chǎn)品。目前已對接常州地區(qū)活躍股權(quán)機構(gòu)超30家，協(xié)同走訪初創(chuàng)期、孵化期科技型企業(yè)近100戶，發(fā)放貸款逾1億元。針對國資背景創(chuàng)投機構(gòu)的LP份額，與江蘇股權(quán)交易中心合作，開展有限合伙份額質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，解決股權(quán)投資資金退出難題。
建立“政銀擔(dān)”多方協(xié)作。針對科技型中小企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長”特點，建立“政府+銀行+創(chuàng)投+保險+擔(dān)保”合作模式，大力推廣“人才貸”“蘇科貸”“綠科融”“綠創(chuàng)融”等政銀擔(dān)協(xié)作產(chǎn)品。至2025年末，發(fā)放科技類信保貸款1177筆，金額51.6億元。
優(yōu)化管理支撐 打造科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)新體系
搭建“1+1+N”管理模式。針對種子期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)無銷售、無納稅、無資產(chǎn)的“三無”特征，搭建“1+1+N”的團隊管理模式。由前臺業(yè)務(wù)管理部門和相關(guān)中后臺部門組成總行科技金融專家小組，聯(lián)動總行博士后基地博士研究員、本異地管理行公司副行長、公司客戶經(jīng)理等人員，針對支行申報的孵化貸、創(chuàng)投融等科創(chuàng)項目進行研究，研究團隊圍繞項目所屬行業(yè)、未來發(fā)展前景、實控人背景、企業(yè)研發(fā)能力、研發(fā)費用占比、企業(yè)被投資情況等維度進行全面把控，最終形成項目是否上報的決定。
優(yōu)化貸款定價。綜合考量資金成本率、成本費用率、違約損失率、經(jīng)濟資本分配系數(shù)等定價參數(shù)，通過實施差異化貸款定價模型策略，進一步降低科技型企業(yè)貸款利率。針對新增企業(yè)，給予一定的競爭性市場定價；針對供應(yīng)鏈專項活動項下的“專精特新”企業(yè)，使用“信易融”產(chǎn)品時，實施首筆優(yōu)惠利率定價，無需審批，自動獲取；在內(nèi)部定價方面運用FTP發(fā)揮導(dǎo)向作用，通過對科技貸款產(chǎn)品設(shè)置效益補償，鼓勵分支行合理降低貸款投放利率，讓更多科技型企業(yè)享受到政策紅利。
強化數(shù)字賦能。積極對接地方征信機構(gòu)，堅持貫徹“一個都不能少”的原則，努力探索開發(fā)適合種子期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)的線上化業(yè)務(wù)。通過弱化種子期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)財務(wù)指標(biāo)，轉(zhuǎn)而綜合考量其行業(yè)未來前景、科研能力、技術(shù)創(chuàng)新成果、知識產(chǎn)權(quán)價值等因素，旨在更全面地反映企業(yè)的科技實力和發(fā)展?jié)摿?，搭建大?shù)據(jù)風(fēng)控模型，給與其信用主動授信額度。持續(xù)推進“云信貸”系統(tǒng)建設(shè)，客戶申請貸款到貸款發(fā)放全流程時間可從1天到2天縮短至2小時。同時，建設(shè)“江南智企”，賦能企業(yè)更好發(fā)展。針對初創(chuàng)企業(yè)內(nèi)部管理手段偏弱等特點，圍繞企業(yè)財務(wù)、人事、資金歸集等金融或非金融日常需求，免費為其提供內(nèi)部管理系統(tǒng)，幫助企業(yè)化解管理難題。（記者 王愛靜 通訊員 承翔 姜濤）
