近年來，江蘇泰州農(nóng)村商業(yè)銀行緊扣“泰州早茶”品牌培育戰(zhàn)略，以消費金融為切入點，創(chuàng)新“早茶+金融”場景服務(wù)模式，在助力早茶產(chǎn)業(yè)升級的同時，探索出服務(wù)消費經(jīng)濟的特色路徑。
錨定需求痛點，構(gòu)建消費金融“三維支撐”
泰州農(nóng)商銀行聯(lián)合市商務(wù)局、文旅集團及餐飲協(xié)會開展深度調(diào)研，針對早茶產(chǎn)業(yè)“經(jīng)營、發(fā)展、消費”三大痛點，搭建全方位服務(wù)體系。一是聚焦經(jīng)營端破解“融資難”。面向主城區(qū)早茶門店推出“早茶貸”“收單貸”，依托經(jīng)營數(shù)據(jù)簡化流程，實現(xiàn)“線上申請、當(dāng)日審批、次日放款”，單戶最高授信50萬元，利率較常規(guī)貸款下調(diào)15%—20%。截至2025年末，實現(xiàn)轄內(nèi)2600戶早茶商戶建檔全覆蓋，累計授信1.23億元，用信0.94億元，有力推動了“泰州早茶”品牌發(fā)展與產(chǎn)業(yè)升級。二是聚焦消費端改善“體驗差”。針對早茶消費“高頻、小額、即時”特點，泰州農(nóng)商銀行雙管齊下。一方面，為740家商戶配備智能POS機，支持全渠道支付并接入該行“鳳凰支付”，累計交易321.78萬筆、3.91億元，支付成功率99.8%，單筆耗時縮至3秒內(nèi)。另一方面，聯(lián)合38家知名商戶開展“滿30減10”“滿50減20”活動，累計帶動消費1.01萬筆，惠及9100余人。三是聚焦產(chǎn)業(yè)端解決“鏈條散”。早茶產(chǎn)業(yè)上下游缺乏聯(lián)動，泰州農(nóng)商銀行通過“鳳凰微營銷平臺”整合2600家門店、1.8萬名從業(yè)者信息，構(gòu)建全鏈條網(wǎng)絡(luò)，向上游為種植戶、供應(yīng)商提供5萬元—30萬元“惠農(nóng)助商貸”；向下游為消費者提供社?？ㄞk理、支付開通等服務(wù)，累計發(fā)卡902張、開通支付2166戶；并推出“配送貸”，支持15家連鎖品牌拓展外賣，使其外賣訂單占比從12%提升至28%。
創(chuàng)新服務(wù)模式，激活消費金融“三大動能”
泰州農(nóng)商銀行以“場景化、數(shù)字化、精準(zhǔn)化”為導(dǎo)向，打破“金融與消費”壁壘，實現(xiàn)良性循環(huán)。一是以特色載體為支點，強化場景滲透與數(shù)字賦能。一方面，將金鑫支行改造為省內(nèi)首家“早茶文化”主題支行，設(shè)“三區(qū)一站”，早茶歷史展覽區(qū)展示百年發(fā)展歷程，產(chǎn)品體驗區(qū)提供金融服務(wù)實操，金融服務(wù)站配備專職客戶經(jīng)理；開展非遺技藝、醫(yī)學(xué)問診等活動，在宣傳早茶文化中穩(wěn)步提升銀行口碑。另一方面，升級“鳳凰微營銷平臺”，為85%商戶生成“經(jīng)營畫像”，產(chǎn)品匹配準(zhǔn)確率達92%；開發(fā)“早茶消費地圖”，訪問量超10萬人次；依托“E路有我”平臺，舉辦兩場“早茶+農(nóng)產(chǎn)品”直播，吸引50萬人次觀看，帶動線上交易近2000筆。二是以分層聯(lián)動為路徑，強化全客群拓展與權(quán)益綁定。以各類早茶門店為主體，篩選優(yōu)質(zhì)商戶授予“鳳凰達人”，累計推薦客戶93名，授信1353萬元，活躍收單商戶38戶；以早茶從業(yè)者和消費者為主體，推出“早茶通勤卡”“旅游消費券”“敬老套餐”，對不同客群匹配相應(yīng)營銷策略和產(chǎn)品，提供早茶業(yè)務(wù)全生命周期服務(wù)。三是以文化賦能為內(nèi)核，強化品牌吸引與客戶留存。融合早茶文化與金融服務(wù)，組織編寫《早茶文化手冊》，發(fā)布“早茶里的金融故事”短視頻，用喜聞樂見的宣傳方式擴大品牌輻射面；創(chuàng)新“一茶一話一服務(wù)”活動模式，嵌入反詐宣傳與產(chǎn)品宣講，舉辦“早茶品鑒會”“面點大賽”等系列活動55場，觸達客戶1148人次，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化率超78%。
強化延伸服務(wù)，籌劃消費金融“三個方向”
泰州農(nóng)商銀行以“鏈條化、數(shù)字化、協(xié)同化”為方向，進一步擴大“早茶+金融”品牌影響力，為泰州早茶產(chǎn)業(yè)注入金融動能，為客戶提供更全面、便捷、優(yōu)質(zhì)的綜合金融服務(wù)。一是向“全鏈條覆蓋”延伸，實現(xiàn)全流程賦能。隨著“泰州早茶”品牌影響力擴大，部分連鎖品牌計劃向外部城市擴張，泰州農(nóng)商銀行將緊跟產(chǎn)業(yè)步伐提供“全鏈條服務(wù)”。針對跨省擴張商戶推出“異地經(jīng)營貸”，同步對接當(dāng)?shù)劂y行保障結(jié)算順暢；聯(lián)合食品加工企業(yè)推出“研發(fā)貸”“推廣貸”，支持開發(fā)湯包、干絲等產(chǎn)品；與冷鏈物流企業(yè)合作推出“冷鏈貸”，支持購置冷藏車輛、建設(shè)倉儲中心，實現(xiàn)從“田間”到“餐桌”的全流程覆蓋。二是向“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”發(fā)力，實現(xiàn)精準(zhǔn)化服務(wù)。數(shù)字化是消費金融發(fā)展的核心趨勢，泰州農(nóng)商銀行積極推進“早茶金融大數(shù)據(jù)平臺”建設(shè)，整合當(dāng)?shù)卣?、行業(yè)協(xié)會及商戶經(jīng)營等多維度數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)描繪客戶畫像，為客戶量身定制“一戶一策”專屬服務(wù)方案；開發(fā)集貸款申請、優(yōu)惠券領(lǐng)取等功能的“早茶金融”小程序，實現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化辦理，讓客戶足不出戶即可享受高效服務(wù)；探索運用AI技術(shù)，為客戶提供“熱銷產(chǎn)品預(yù)測”“客流高峰提醒”等個性化服務(wù)推薦，讓金融服務(wù)更貼心、更便捷。三是向“政銀企協(xié)同”深化，實現(xiàn)全生態(tài)共建。“早茶+金融”場景建設(shè)離不開多方協(xié)作，泰州農(nóng)商銀行持續(xù)強化與政府聯(lián)動，力爭將服務(wù)納入地方消費促進政策；與文旅局探索將金鑫支行納入早茶文化旅游線路打卡點，推出“通關(guān)文牒”集章贈文創(chuàng)活動，促進文旅與金融融合發(fā)展。聯(lián)合餐飲協(xié)會、食材供應(yīng)商、外賣平臺成立“早茶產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟”，建立食材溯源體系并推出“聯(lián)盟商戶專屬貸”。推動“三市三區(qū)”農(nóng)商銀行聯(lián)動，共同策劃全國性“泰州早茶”直播專場，助力品牌走向全國，為地方消費經(jīng)濟注入更多金融動能。（記者 王愛靜 通訊員 劉陽洋）
