江蘇啟東農村商業(yè)銀行立足長三角北翼制造業(yè)基地的區(qū)位特色，系統(tǒng)性構建“專業(yè)隊伍、專屬產品、數(shù)字平臺、生態(tài)協(xié)同”四位一體的科技金融服務新范式，有效破解科技型企業(yè)“輕資產、缺抵押、首貸難、融資慢”等痛點。截至2025年末，累計為276戶科技型企業(yè)提供授信60.21億元，用信余額36.78億元。
專業(yè)隊伍筑基，實現(xiàn)服務“精準化”
啟東農商銀行在區(qū)域內率先設立科技支行，打造集信貸、結算、咨詢于一體的綜合服務樞紐，配備兼具金融知識與產業(yè)背景的客戶經理團隊，通過“名單制管理+周期性走訪”，實現(xiàn)對科技企業(yè)需求的精準識別與快速響應。截至2025年末，累計走訪科技型企業(yè)582戶，確保服務覆蓋無死角。
在服務省級專精特新企業(yè)南通東方船用設備制造有限公司過程中，科技支行專項服務小組主動上門，依托“專精特新貸”政策，通過政府風險補償基金增信，用72小時完成1000萬元純信用貸款審批，并結合貼息政策給與企業(yè)利率優(yōu)惠，降低企業(yè)融資成本。資金到位后，企業(yè)立即啟動第二代設備研發(fā)，引入AI算法優(yōu)化能效，研發(fā)周期縮短30%，并成功中標廣航大型挖泥船核心部件采購項目，預計新增年產值5000萬元。
專屬產品破局，推動融資“普惠化”
針對科技型企業(yè)“高成長、輕資產”特征，啟東農商銀行推出“專精特新貸”“科技貸”“科技人才貸”等專屬產品，創(chuàng)新“信用+知識產權質押”模式，并深度融合“蘇科貸”等政策紅利，實現(xiàn)風險緩釋與融資成本“雙降”。
以啟東海信機械有限公司為例，企業(yè)擁有12項自主知識產權，但作為初創(chuàng)期科技型企業(yè)，缺乏抵押物。啟東農商銀行依托省級“蘇科貸”政策及1%財政貼息，量身定制“信用+知識產權質押”組合方案，開辟“科技金融綠色通道”，5個工作日內完成1000萬元貸款投放，較常規(guī)流程提速60%。該筆資金支持企業(yè)完成關鍵設備升級，為其技術攻關注入強勁動力。
數(shù)字平臺賦能，打造流程“高效化”
啟東農商銀行深度對接江蘇省綜合金融服務平臺，整合工商、稅務、知識產權等多元數(shù)據(jù)，構建智能風控模型，將“數(shù)據(jù)信用”轉化為“信貸資本”。通過線上征信查詢、遠程盡調及“三臺六崗”標準化審批，實現(xiàn)審批效率提升60%。
在服務物聯(lián)網企業(yè)啟東萬多網絡科技有限公司時，啟東農商銀行通過平臺數(shù)據(jù)精準畫像，運用“科創(chuàng)貸”升級版（信用+數(shù)據(jù)質押模式），48小時內發(fā)放700萬元貸款。同時，通過“融金惠通”黨建聯(lián)盟為企業(yè)對接高校產學研資源，助力其研發(fā)投入提升30%，技術成功拓展至智慧物流領域。
生態(tài)協(xié)同聚力，構建服務“系統(tǒng)化”
啟東農商銀行主動與市科技局、產業(yè)園區(qū)共建“科技+金融”機制，聯(lián)合開展“首貸擴面”攻堅。圍繞高端裝備、新能源等五大產業(yè)集群，開發(fā)“鏈上融資”產品，支持制造業(yè)高端化轉型。
在此基礎上，啟東農商銀行進一步細化服務策略，針對科創(chuàng)企業(yè)不同發(fā)展階段提供階梯式支持，實現(xiàn)全生命周期服務覆蓋。對初創(chuàng)期企業(yè)，以“首貸+貼息”組合拳破解準入難題；對成長期企業(yè)，通過“信用+知識產權質押”等靈活擔保方式支持其擴建與技改；對成熟期企業(yè)，則提供純信用貸款助力技術躍遷與國際化布局，從而形成覆蓋“研發(fā)—擴產—升級”全鏈條的金融服務閉環(huán)。
與此同時，啟東農商銀行持續(xù)優(yōu)化服務效率，深化政策銜接，通過政府風險補償基金（最高承擔80%本金損失）增信，有效降低銀行風險敞口，并配套財政貼息，將企業(yè)實際融資成本壓降至2.35%—2.11%，顯著優(yōu)于市場平均水平。此外，建立“科技金融快速審批”機制，通過清單制預審、并聯(lián)作業(yè)、限時辦結等方式，將傳統(tǒng)流程壓縮60%以上，最快實現(xiàn)72小時放款，真正實現(xiàn)“融資加速度”。
啟東農商銀行通過“專業(yè)隊伍+專屬產品+數(shù)字平臺+生態(tài)協(xié)同”的系統(tǒng)化實踐，讓金融活水精準澆灌科技創(chuàng)新關鍵環(huán)節(jié)，為南通打造長三角科技金融創(chuàng)新高地貢獻農信力量。（記者 王愛靜 通訊員 彭鈴琳）
