“三天到賬120萬貸款，真是解了我們的燃眉之急！”近日，湖北省江陵縣某本土物流公司負責人手持到賬憑證，言語間滿是欣喜與感激。這筆由江陵農村商業(yè)銀行發(fā)放的流動資金貸款，是該行首筆以“供應鏈票據+擔保增信”為核心邏輯的創(chuàng)新擔保貸款，及時紓解了企業(yè)業(yè)務拓展的資金壓力，為縣域中小企業(yè)融資開辟了全新路徑。
會議現場 江陵農商銀行供圖
業(yè)務擴容遇梗阻 擔保短板成掣肘
成立于2023年的這家物流公司，是深耕江陵本土的物流新銳。自創(chuàng)立以來，企業(yè)聚焦混凝土運輸與泵送核心業(yè)務，憑借專業(yè)的服務品質與穩(wěn)健的經營理念，迅速與湖北博誠等多家地方國企建立起長期穩(wěn)定的合作關系，業(yè)務規(guī)模逐年擴大，市場口碑穩(wěn)步提升。
2026年，隨著市場需求持續(xù)釋放，企業(yè)順勢開啟業(yè)務擴容計劃，擬通過升級運力、優(yōu)化運營周轉效率，進一步鞏固市場份額。然而，發(fā)展藍圖受制于流動資金的短缺。新設備購置、運營款項墊付等大額資金需求，讓企業(yè)現金流承壓；更關鍵的是，由于成立時間較短，企業(yè)缺乏傳統(tǒng)信貸業(yè)務所需的有效擔保物，多次融資嘗試均未能突破瓶頸，業(yè)務擴張的腳步被迫放緩。
精準施策破困局 創(chuàng)新模式解難題
“急企業(yè)之所急，解企業(yè)之所難”是江陵農商銀行踐行普惠金融的不變初心。接到企業(yè)的貸款申請后，營業(yè)部迅速響應，第一時間組建專項調查小組，深入企業(yè)生產經營一線開展實地調研。調查人員通過走訪生產車間、核查財務數據、核實資信記錄等多維度考察，全面掌握企業(yè)經營實況：行業(yè)發(fā)展前景向好、資產負債率處于合理區(qū)間、征信記錄無瑕疵，具備充足的還款能力，核心痛點僅在于擔保物不足。
“不能讓擔保難題阻斷企業(yè)發(fā)展之路?！贬槍@一關鍵梗阻，江陵農商銀行打破傳統(tǒng)信貸思維定式，聯合鼎力擔保公司共同為企業(yè)“把脈開方”，量身定制專屬金融解決方案。創(chuàng)新構建“供應鏈票據確權+政府性擔保增信+銀行快捷授信”全流程服務閉環(huán)，以企業(yè)手中閑置的延期兌付商票作為反擔保物，由政府性擔保公司提供增信支持。這一模式既盤活了企業(yè)“沉睡”的應收賬款資產，又精準破解了中小企業(yè)“擔保難”的問題。
三日速批顯效能 金融“活水”潤實體
高效協同跑出金融服務“加速度”。從方案敲定到貸款審批，江陵農商銀行與擔保公司無縫銜接、專人跟進，通過簡化審批流程、壓縮辦理時限，實現各環(huán)節(jié)高效運轉。僅用三天時間，120萬元貸款便成功發(fā)放至企業(yè)賬戶，讓金融“活水”精準滴灌到企業(yè)發(fā)展最急需的領域，為其運力升級、業(yè)務擴張注入了強勁動力。
作為江陵農商銀行首筆該類型創(chuàng)新貸款，此次投放不僅是一次成功的金融實踐，更具有鮮明的示范引領意義。它將原本“難以變現”的應收賬款轉化為企業(yè)發(fā)展的“活資金”，大幅降低了中小企業(yè)的融資門檻與成本，為縣域實體經濟發(fā)展提供了可復制、可推廣的金融支持模式。
近年來，江陵農商銀行始終聚焦小微企業(yè)融資“急難愁盼”問題，在信貸產品創(chuàng)新、服務效能提升上持續(xù)發(fā)力，為物流運輸、生產制造等重點領域企業(yè)提供“精準、高效、便捷”的金融服務。下一步，將以此次創(chuàng)新貸款落地為契機，持續(xù)深化普惠金融實踐，進一步拓寬擔保合作渠道、優(yōu)化信貸服務流程、豐富創(chuàng)新產品體系，讓更多金融“活水”精準流向實體經濟，為地方產業(yè)高質量發(fā)展添磚加瓦。（記者 鄭長靈 通訊員 謝作釩 陳哲）
