江蘇東海農(nóng)村商業(yè)銀行始終堅(jiān)守“穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)為先”的發(fā)展理念，立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，聚焦信貸風(fēng)險(xiǎn)防控核心，通過實(shí)施動(dòng)態(tài)化管控、聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域防控、強(qiáng)化不良清降處置等多項(xiàng)舉措，構(gòu)建全方位、多層次、常態(tài)化的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，持續(xù)夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量根基，為地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入穩(wěn)健金融動(dòng)能。截至目前，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)向好態(tài)勢，不良貸款處置效能持續(xù)提升，以扎實(shí)的風(fēng)控工作踐行金融擔(dān)當(dāng)。
實(shí)施動(dòng)態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)管控，筑牢源頭防控屏障。東海農(nóng)商銀行堅(jiān)持“預(yù)防為主、防治結(jié)合”，將風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口前移，建立健全動(dòng)態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與優(yōu)化機(jī)制。按月開展新增風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析，全面梳理信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)的產(chǎn)品制度漏洞、風(fēng)控模型不足等問題，及時(shí)啟動(dòng)優(yōu)化完善流程，精準(zhǔn)調(diào)整風(fēng)控措施，確保風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。同時(shí)，推行不良貸款月度聽證制度，對上月新形成的不良貸款逐一“過堂”，根據(jù)貸款額度區(qū)間差異，建立分層級聽證機(jī)制，組織業(yè)務(wù)骨干、風(fēng)控人員深入剖析不良貸款形成根源，重點(diǎn)核查貸款“三查”環(huán)節(jié)存在的薄弱之處，通過復(fù)盤總結(jié)、查漏補(bǔ)缺，持續(xù)返檢和提升風(fēng)控體系的科學(xué)性與有效性，推動(dòng)風(fēng)控工作從“被動(dòng)應(yīng)對”向“主動(dòng)防控”轉(zhuǎn)變。
聚焦重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控，精準(zhǔn)破解風(fēng)險(xiǎn)痛點(diǎn)。針對普惠房抵、個(gè)人貸款、大額貸款等風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)領(lǐng)域，東海農(nóng)商銀行堅(jiān)持問題導(dǎo)向，強(qiáng)化行業(yè)調(diào)研與客群分析，摒棄“重投放、輕管理”的傳統(tǒng)思維，以客戶為中心優(yōu)化金融服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管控模式。在存量貸款管理方面，嚴(yán)格落實(shí)到期前管理要求，對即將到期的貸款提前1個(gè)月啟動(dòng)催收工作，通過電話溝通、實(shí)地走訪等方式，全面掌握客戶經(jīng)營狀況與還款能力，提前做好轉(zhuǎn)貸準(zhǔn)備，有效防范到期貸款逾期風(fēng)險(xiǎn)。針對習(xí)慣性拖欠利息的客戶，創(chuàng)新采取激勵(lì)約束并舉的方式，通過發(fā)放利息抵用券、利率優(yōu)惠券等正向激勵(lì)，以及續(xù)貸時(shí)適當(dāng)上浮利率等反向約束，引導(dǎo)客戶樹立誠信還款意識，按時(shí)足額履行還款義務(wù)。對于瑕疵類、不良類貸款客戶，堅(jiān)持“有溫度的風(fēng)控”理念，以服務(wù)好客戶的思維主動(dòng)對接，深入了解客戶困境，精準(zhǔn)提供幫扶舉措，助力客戶化解經(jīng)營難題、渡過還款難關(guān)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控與金融服務(wù)的有機(jī)統(tǒng)一。
強(qiáng)化不良清降工作，提升資產(chǎn)處置效能。東海農(nóng)商銀行將不良清降作為防控金融風(fēng)險(xiǎn)、提升資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵抓手，明確重點(diǎn)、細(xì)化措施，全力推動(dòng)不良貸款有序清降。精準(zhǔn)錨定重點(diǎn)支行、重點(diǎn)人員、重點(diǎn)產(chǎn)品三大核心，集中資源開展靶向清降，配套出臺考核考評、管理管控、聯(lián)合聯(lián)動(dòng)三項(xiàng)保障措施，將清降任務(wù)層層分解、責(zé)任落實(shí)到人，形成“全員參與、上下聯(lián)動(dòng)”的清降工作格局。深入開展清非攻堅(jiān)專項(xiàng)行動(dòng)，對不良貸款逐戶建立臺賬、落實(shí)包戶人員，實(shí)行每周跟蹤、每月通報(bào)制度，實(shí)時(shí)掌握清降進(jìn)度，嚴(yán)防不良貸款反彈。主動(dòng)加強(qiáng)與法院的溝通協(xié)作，充分調(diào)動(dòng)全行資源，對可執(zhí)行案件全程跟蹤落實(shí)，依法保障銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，積極拓寬風(fēng)險(xiǎn)化解渠道，探索風(fēng)險(xiǎn)代理、“互聯(lián)網(wǎng)+平臺”等市場化處置模式，主動(dòng)對接資產(chǎn)管理公司，推進(jìn)不良資產(chǎn)打包出售，加大表內(nèi)外不良化解力度，確保各項(xiàng)處置舉措落地見效，持續(xù)提升資產(chǎn)質(zhì)量管控水平。
（記者 王愛靜 通訊員 鄒兵）
